כיום ישנם מספר רב של צורות השקעה המאפשרות חשיפה לשוק ההון
להלן פירוט של חלק קטן מאלטרנטיבות ההשקעה אשר קיימות והפניית תשומת לב ליתרונות וחסרונות הקיימים בהם
קרן נאמנות- כפי שפורט במילון המושגים קרן הנאמנות מאפשרת חשיפה לשוק ההון. להשקעה דרך קרן נאמנות ישנם מספר יתרונות: צורת השקעה פשוטה, יכולת הצמדה למטבעות שונים ומגוונים,יכולת הצמדה למדדים שונים כגון מדד המחירים לצרכן, יכולת פיזור ההשקעה על פני מספר רב של מכשירים פיננסים גם בסכום השקעה נמוך יחסית וכן פיזור וגיוון של הקרן במכשירים פיננסיים שונים כגון אג"ח מניות ואופציות
לצד יתרונות ההשקעה בקרן נאמנות קיימים גם מספר חסרונות: מחקרים כלכליים מעידים כי לאורך השנים תשואות קרנות הנאמנות אינם גבוהות מעליית המדדים הראשיים בבורסה ולכן השקעה במדדי מניות עשויה להיות עדיפה, דמי ניהול שקרנות הנאמנות גובים הינם גבוהים ועשויים להשפיע דרמטית על ריווחיות ההשקעה, וכן קיים קושי לעקוב אחר שינויי אחזקות במכשירים הפיננסים שהקרנות מחזיקות
נושאים שחשוב לשים אליהם לב לפני בחירת קרן נאמנות להשקעה הינם דמי הניהול שהקרן גובה, אף כי נושא זה עשוי להיראות כשולי יש לשאוף לבחור קרנות נאמנות אשר שיעורי העמלות בהן נמוכים, לא ניתן להתמחק על גובה העמלה שהקרן גובה. ישנם קרנות אשר ממונפות ולכך ישנה השפעה על רמת הסיכון ההשקעה בקרן. בכל הנוגע לקרנות נאמנות ישראליות אשר מתמחות באג"ח ומפרסמות עצמן על סמך תשואות התקופה האחרונה יש לדעת שתשואות קרן אג"חית גבוהות עשויות להעיד על תקופת השקעה פחות אטרקטיבית באותו תחום השקעה בתקופת הזמן הקרובה, וכן אין להתפתות ולהשקיע על סמך תשואות של תקופות קצרות אלא יש לבחון את דמי הניהול בקרן, אופי ההשקעה של הקרן ותשואת הקרן לאורך מספר שנים. אתרים כלכליים כגון ביזפורטל ופאונדר כוללים מידע בדבר האחזקה של הקרן (אילו מניות הקרן מחזיקה בכל רגע נתון) לפני ההשקעה בקרן נאמנות מסויימת ניתן לבדוק פרטים כגון תשואות הקרן בשנים האחרונות, פרטי מנהל קרן הנאמנות, פרטי נאמן הקרן וכן אחזקות הקרן במכשירים הפיננסים השונים
אתרים שימושיים לצורך בירור פרטים רלוונטים להשקעה בקרן נאמנות
פאונדר
ביזפורטל
קרן השתלמות
אף על פי שקרן השתלמות איננה נתפסת עבור רוב האנשים כמכשיר השקעה, זהו אחד המכשירים היעילים והטובים ביותר אשר קיימים עבור עובדים שכירים ועצמאים המאפשרים חשיפה לשוק ההון בצורה מצויינת
כיום קרנות ההשתלמות הינן מרובות ומגוונות וניתן לבחור את סוג אפיק ההשקעה של הקרן אליה בחרת להצטרף. בדומה לקרן נאמנות גם במקרה זה יש לבחון את שיעור דמי הניהול שהקרן גובה ואת אפיק ההשקעה של הקרן. היתרון הבולט בהשקעה בקרן השתלמות הינו שריווחי הקרן פטורים ממס רווח הון. זהו יתרון משמעותי אשר מעניק למכשיר יתרון משמעותי על פני מכשירי השקעה שונים. בניגוד לנוהג הרווח כיום שכאשר הקרן נפתחת (לאחר 6 שנים ממועד ההפקדה הראשוני) יש לפתוח את הקרן ולמשוך את כספי החיסכון שנצברו ולשדרג את הרכב\לשפץ את המטבח מומלץ לנהוג בצורה אחרת. קרן השתלמות הינה מסלול השקעה נהדר (בעיקר עבור עובדי מדינה ומורים אשר דמי הניהול של הקרן נמוכים מאוד) ולכן עצתנו הייא לא לפדות את הקרן לאחר שהיא נפתחת ולהמשיך להפקיד אליה כספים. בנוסף על מנת לא לפגוע ביכולת הכלכלית והתזרימית ניתן לפתוח קרנות נוספות מבלי למשוך את הכספים מהקרנות הקודמות ועל ידי כך ניתן למשוך רק חלק מהכספים שנצברו (משיכת כספים מקרן אחת בלבד מתוך מספר קרנות קיימות). במידה ויש רצון משוך את כספי הקרן שנצברו עקב בעיה תזרימית רצוי אף לשקול לקחת הלוואה ולא לפדות את קרן ההשתלמות
עקב היתרון הרב אשר קיים לקרן השתלמות מומלץ לתת לנושא זה תשומת לב כאשר בוחנים את תנאי השכר אשר מוצעים במקום העבודה וכן במידה ומקום העבודה לא מציע קרן השתלמות באופן אוטומטי מומלץ להעלות להעלות נושא זה ולבקש זכאות לקרן השתלמות. יש לציין כי הפרשות המעביד לקרן השתלמות המעביד יכולת לנוע בין 2.5% ל 7.5% ולכן כאשר פונים בבקשה להעלאת שכר או בקשה לקבלת קרן השתלמות ישנו טווח נרחב אשר ניתן לבוא עליו במשא ומתן עם המעסיק
בנוסף לעצמאיים ישנם הטבת מס בגין הפקדה לקרן השתלמות באופן עצמאי (המדינה רוצה לעודד את אזרחיה לחסוך) ולכך יתרון משמעותי נוסף, הליך פתיחת קרן השתלמות הינו פשוט, לעניין זה מומלץ לפנות ליועץ מס
תעודת סל
לעניין ההשקעה בתעודות סל רק נציין שמדובר במכשיר פיננסי אשר מחכה פעולה של מדדים ומטבעות שונים. היתרונות בהשקעה במכשיר זה על פני קרן נאמנות הינם דמי ניהול מופחתים וכן העובדה כי אין הוכחה לכך שלאורך שנים קרנות נאמנות משיגות תשואות טובות יותר מאשר המדדים עצמם
להלן פירוט של חלק קטן מאלטרנטיבות ההשקעה אשר קיימות והפניית תשומת לב ליתרונות וחסרונות הקיימים בהם
קרן נאמנות- כפי שפורט במילון המושגים קרן הנאמנות מאפשרת חשיפה לשוק ההון. להשקעה דרך קרן נאמנות ישנם מספר יתרונות: צורת השקעה פשוטה, יכולת הצמדה למטבעות שונים ומגוונים,יכולת הצמדה למדדים שונים כגון מדד המחירים לצרכן, יכולת פיזור ההשקעה על פני מספר רב של מכשירים פיננסים גם בסכום השקעה נמוך יחסית וכן פיזור וגיוון של הקרן במכשירים פיננסיים שונים כגון אג"ח מניות ואופציות
לצד יתרונות ההשקעה בקרן נאמנות קיימים גם מספר חסרונות: מחקרים כלכליים מעידים כי לאורך השנים תשואות קרנות הנאמנות אינם גבוהות מעליית המדדים הראשיים בבורסה ולכן השקעה במדדי מניות עשויה להיות עדיפה, דמי ניהול שקרנות הנאמנות גובים הינם גבוהים ועשויים להשפיע דרמטית על ריווחיות ההשקעה, וכן קיים קושי לעקוב אחר שינויי אחזקות במכשירים הפיננסים שהקרנות מחזיקות
נושאים שחשוב לשים אליהם לב לפני בחירת קרן נאמנות להשקעה הינם דמי הניהול שהקרן גובה, אף כי נושא זה עשוי להיראות כשולי יש לשאוף לבחור קרנות נאמנות אשר שיעורי העמלות בהן נמוכים, לא ניתן להתמחק על גובה העמלה שהקרן גובה. ישנם קרנות אשר ממונפות ולכך ישנה השפעה על רמת הסיכון ההשקעה בקרן. בכל הנוגע לקרנות נאמנות ישראליות אשר מתמחות באג"ח ומפרסמות עצמן על סמך תשואות התקופה האחרונה יש לדעת שתשואות קרן אג"חית גבוהות עשויות להעיד על תקופת השקעה פחות אטרקטיבית באותו תחום השקעה בתקופת הזמן הקרובה, וכן אין להתפתות ולהשקיע על סמך תשואות של תקופות קצרות אלא יש לבחון את דמי הניהול בקרן, אופי ההשקעה של הקרן ותשואת הקרן לאורך מספר שנים. אתרים כלכליים כגון ביזפורטל ופאונדר כוללים מידע בדבר האחזקה של הקרן (אילו מניות הקרן מחזיקה בכל רגע נתון) לפני ההשקעה בקרן נאמנות מסויימת ניתן לבדוק פרטים כגון תשואות הקרן בשנים האחרונות, פרטי מנהל קרן הנאמנות, פרטי נאמן הקרן וכן אחזקות הקרן במכשירים הפיננסים השונים
אתרים שימושיים לצורך בירור פרטים רלוונטים להשקעה בקרן נאמנות
פאונדר
ביזפורטל
קרן השתלמות
אף על פי שקרן השתלמות איננה נתפסת עבור רוב האנשים כמכשיר השקעה, זהו אחד המכשירים היעילים והטובים ביותר אשר קיימים עבור עובדים שכירים ועצמאים המאפשרים חשיפה לשוק ההון בצורה מצויינת
כיום קרנות ההשתלמות הינן מרובות ומגוונות וניתן לבחור את סוג אפיק ההשקעה של הקרן אליה בחרת להצטרף. בדומה לקרן נאמנות גם במקרה זה יש לבחון את שיעור דמי הניהול שהקרן גובה ואת אפיק ההשקעה של הקרן. היתרון הבולט בהשקעה בקרן השתלמות הינו שריווחי הקרן פטורים ממס רווח הון. זהו יתרון משמעותי אשר מעניק למכשיר יתרון משמעותי על פני מכשירי השקעה שונים. בניגוד לנוהג הרווח כיום שכאשר הקרן נפתחת (לאחר 6 שנים ממועד ההפקדה הראשוני) יש לפתוח את הקרן ולמשוך את כספי החיסכון שנצברו ולשדרג את הרכב\לשפץ את המטבח מומלץ לנהוג בצורה אחרת. קרן השתלמות הינה מסלול השקעה נהדר (בעיקר עבור עובדי מדינה ומורים אשר דמי הניהול של הקרן נמוכים מאוד) ולכן עצתנו הייא לא לפדות את הקרן לאחר שהיא נפתחת ולהמשיך להפקיד אליה כספים. בנוסף על מנת לא לפגוע ביכולת הכלכלית והתזרימית ניתן לפתוח קרנות נוספות מבלי למשוך את הכספים מהקרנות הקודמות ועל ידי כך ניתן למשוך רק חלק מהכספים שנצברו (משיכת כספים מקרן אחת בלבד מתוך מספר קרנות קיימות). במידה ויש רצון משוך את כספי הקרן שנצברו עקב בעיה תזרימית רצוי אף לשקול לקחת הלוואה ולא לפדות את קרן ההשתלמות
עקב היתרון הרב אשר קיים לקרן השתלמות מומלץ לתת לנושא זה תשומת לב כאשר בוחנים את תנאי השכר אשר מוצעים במקום העבודה וכן במידה ומקום העבודה לא מציע קרן השתלמות באופן אוטומטי מומלץ להעלות להעלות נושא זה ולבקש זכאות לקרן השתלמות. יש לציין כי הפרשות המעביד לקרן השתלמות המעביד יכולת לנוע בין 2.5% ל 7.5% ולכן כאשר פונים בבקשה להעלאת שכר או בקשה לקבלת קרן השתלמות ישנו טווח נרחב אשר ניתן לבוא עליו במשא ומתן עם המעסיק
בנוסף לעצמאיים ישנם הטבת מס בגין הפקדה לקרן השתלמות באופן עצמאי (המדינה רוצה לעודד את אזרחיה לחסוך) ולכך יתרון משמעותי נוסף, הליך פתיחת קרן השתלמות הינו פשוט, לעניין זה מומלץ לפנות ליועץ מס
תעודת סל
לעניין ההשקעה בתעודות סל רק נציין שמדובר במכשיר פיננסי אשר מחכה פעולה של מדדים ומטבעות שונים. היתרונות בהשקעה במכשיר זה על פני קרן נאמנות הינם דמי ניהול מופחתים וכן העובדה כי אין הוכחה לכך שלאורך שנים קרנות נאמנות משיגות תשואות טובות יותר מאשר המדדים עצמם
המידע המסופק באתר זה הינו בבחינת מידע אינפורמטיבי כללי בלבד ועשוי לכלול טעויות ו/או שגיאות ו/או השמטות ו/או אי-דיוקים למיניהם. חוקים ותקנות הנמצאים בתוקף עשויים להשתנות בכל זמן. לפיכך, בשום אופן אין להתייחס למידע המסופק באתר כהמלצה לפעול ו/או להימנע מלפעול ו/או משום ייעוץ פיננסי כל שהוא. בכל מקרה, יש לפנות לאיש מקצוע בתחום לקבלת ייעוץ. כל הנאמר באתר סולידי הינו בגדר המלצה בלבד. אין לראות באמור לעיל המלצה לרכישה. כל הזכויות שמורות 2011. גלישה באתר משמעותה שקראתי, אני מבין ומסכים לכתוב בתקנון האתר. לחצו פה לתקנון האתר
